全国免费咨询热线
13988889999
工作时间：周一到周六 AM8:30
工作时间：周一到周六 AM8:30
CONTACT
时间：2023-08-19 21:50:13 点击量：
本行同城转账：
工商银行：免费
农业银行：免费
中国银行：免费
建设银行：免费
交通银行：免费
招商银行：免费
广东发展银行：免费
光大银行：免费
邮政储蓄：按汇款的0.5 %收取费用，最高50元。
民生银行：免费
浦发银行：免费
中信银行：免费
本行异地转款：
工商银行：转账金额的1%，最低1元/笔，最高50元/笔。
农业银行：交易金额的0.4%;最低1元，最高20元。
中国银行：一万元以下(含1万)5.5元，另加收汇划费的30%;1万元--10万元10.5元，另加收汇划费的30%;10万-50万15.5元，另加收汇划费的30%。
建设银行：交易金额的0.25%，最低2元，最高25元。
交通银行：转账金额的0.15%，最低1元/笔，最高50元/笔。
招商银行：2元
广东发展银行：同行账号之间划转按通存金额0.5‰收手续费，最高不超过20元，最低不少于1元。
光大银行：手续费为汇款金额的0.5%，最低为2元，最高20元。
邮政储蓄：按汇款的0.5 %收取费用，最高50元。
民生银行：按汇款金额的0.1%收取手续费用，最低1元，最高50元。
浦发银行：免费
中信银行：按汇款金额的0.2%收取费用，最低10元，最高50元。
跨行同城转账
工商银行：转款金额的1%，最低1元/笔，最高50元/笔。
农业银行：5000以下：2元/笔，5000元-5万：3元/笔，5万--10万：5元/笔，10万以上：8元/笔。
中国银行：1万以下(含1万)5.5元，1万以上10.5元。
建设银行：交易金额的0.5%，最低2元，最高25元。
交通银行：转账金额的0.7%，最低2元/笔，最高50元。
招商银行：按汇款金额的0.2%收取费用，最低2元，最高50元。
广东发展银行：每笔收取划汇费5.5元。加收万分之五的通存费，最低1元，最高20元。
光大银行：手续费为汇款金额的0.5%，最低为5元，最高50元。
邮政储蓄：按汇款的0.5 %收取费用，最高50元。
民生银行：2元
浦发银行：按汇款金额的0.2%收取费用，最低2元，最高10元。
中信银行：2元。
跨行异地转账：
工商银行：转账金额的1%，最低1元/笔，最高50元/笔。
农业银行：交易金额的0.5%;最低1元，最高35元。
中国银行：1玩以下(含1万)5.5元，1万以上10.5元。
建设银行：交易金额的0.5%，最低2元，最高25元。
交通银行：转账金额的0.7%，最低2元/笔，最高50元/笔。
招商银行：按汇款金额的1%收取费用，最低10元，最高25元。
广东发展银行：每笔收取汇划费5.5元，加收万分之五的通存费，最低1元，最高20元。
光大银行：手续费为汇款金额的0.5%，最低5元，最高50元。
邮政储蓄：按汇款的0.5 %收取费用，最高50元。
民生银行：1W(含)他行人民币汇款，电子汇划费5元，手续费0.5元;1W--10W(含)他行人民币汇款，电子汇划费10元，手续费0.5 元;10W--50W(含)他行人民币汇款，电子汇划费15元，手续费0.5元;50W-100W(含)他行人民币汇款，电子汇划费20元，手续费0.5 元;大于100W，按照汇款金额的0.02‰(最高200元)收费
浦发银行：按汇款金额的0.8%收取费用，最低2元，最高40元。
中信银行：按汇款金额的1%收取费用，最低10元，最高50元。
到账时间：
工商银行：1，系统内实时到帐，50W以上次日。2，跨系统根据人民银行的时间。
农业银行：这个电话没打通
中国银行：1，系统内9：00-17：00实时到帐。2，跨行1-3个工作日。
建设银行：1，系统内9：00-16：30实时到帐。2，跨行1-3个工作日。
交通银行：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。
招商银行：1，系统内：同城资金实时到帐，异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。2，跨行：同城可在2个工作日内到账。异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。
广东发展银行：1，系统内：1-2个工作日。2，跨行1-2个工作日。
光大银行：1，系统内1W以下实时到帐，1W以上次日到账。2，跨行1-2个工作日。
邮政储蓄：暂未确定
民生银行：系统内实时。1，同城票交：周一至周五工作日运行，1至2个工作日到账。2，异地汇款：周一至周五工作日运行，3至5个工作日到账。3，大金额实时支付：周一至周五工作日早8：30--下午17：00运行，半个小时到达对方总行。4，小金额实时支付：7X24小时运行，2个小时内到达对方总行。
浦发银行：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。
中信银行：所有都是1-2个工作日。
转账限额：
工商银行：单笔：50W 。日累计：250W
农业银行：暂未确定
中国银行：1，系统内单笔：20W，日累计：100W。跨行单笔：2W，日累计：50W。
建设银行：1，系统内单笔：20W，日累计：100W。2，跨行单笔：20W，日累计：100W。
交通银行：1.系统内单笔：100W，日累计：100W。2，跨行单笔：10W，日累计：100W。
招商银行：无限制
广东发展银行：无限制
光大银行：1，系统内5000W。2，跨行10W。
邮政储蓄：暂未确定
民生银行：单笔：50W，日累计：200W
浦发银行：手机：5W。证书：200W
中信银行：无限制
有无年费
工商银行：证书客户每户12元，其他免费。
农业银行：证书客户每户12元，其他免费。
中国银行：免费
建设银行：普通用户免费，高级用户36元。
交通银行：免费
招商银行：免费
广东发展银行：免费
光大银行：免费
邮政储蓄：暂未确定
民生银行：免费
浦发银行：免费
中信银行：免费
Key盘费用
工商银行：60元
农业银行：50元
中国银行：60元
建设银行：60元
交通银行：70元
招商银行：60元
广东发展银行：50元
光大银行：暂未确定
邮政储蓄：暂未确定
民生银行：70元
浦发银行：36元
中信银行：80元
卡名发卡行费率
牡丹灵通卡中国工商银行每笔汇款金额的1%，最低1元，最高50元
一卡通招商银行网上个人银行专业版---异地快速汇款按单笔汇款金额的0.2%收取(最低5元)，最高封顶为50元
太平洋借记卡交通银行每天汇款金额不超过5000元，每笔手续费5元
东方借记卡上海浦东发展银行0元
民生借记卡中国民生银行转账交易金额的1‰收取手续费，最低收取1元人民币，最高收取50元人民币
兴业卡兴业银行同行帐户之间划转免费;跨行划转手续费统一按0.5元收取，邮费1万元(含)以下收费5元;1—10万元(含)收费10元;10万元—50万元(含)收费 15元;50万元—100万元(含)收费20元;100万元以上按照0.02‰收费，最高不超过200元;若选择实时跨行转账，费用如下：持卡人每笔交易金额的0.5%作为交易手续费，最低为5元，最高为50元。
理财通卡广东发展银行同行帐户之间划转按通存金额0.5‰收手续费，最高不超过20元，最低不少于1元;跨行划转1万元(含)以内，收5元;1万元—10万元(含)，收10 元;10万元—50万元(含)，收15元;50万元—100万元(含)，收20元;100万元以上，收汇划金额的0.02‰，最高不超过200元。
2、汇款手续费一览表
机构名称资费
中国邮政单笔最高限额为1万元，每1万元汇款的资费标准为汇款金额的1%，最低2元，最高50元。加急需要额外费用。
建设银行
955331.5000元以内：1%，最低一元;
2.5000以上：统一收取50元手续费。
3.电子留言每字收取0.13元工本费。
工商银行
95588单笔最高限额为100万元，按汇款金额的1%收费，每笔最低收费为1元。每笔最高收费仅为50元
农业银行955991%收取，最低1元，最高50元
招商银行955552‰，最低为5元，最高为50元。
华夏银行95577按每笔汇款金额的1%收取，最低1元，最高50元。 5000元以上统一收取50元。
深圳发展银行95501按汇款金额的1%，最低5元，最高50元。
中信实业银行95558按汇款金额的1‰，最低1元，最高50元，
3、借记卡异地存取款手续费一览表
卡名发卡行异地存款手续费异地取款手续费
牡丹灵通卡.e时代中国工商银行按金额的0.5%;最低1元，最高50元。香港地区存款手续费为存款金额的0.5%按金额的1%收取，最低1元，最高50元。香港地区ATM取款手续费按取款金额的1%+10元收取，最低11元，最高60元
牡丹智能卡中国工商银行-------按金额的1%收取，最低1元
金穗借记卡中国农业银行省内异地柜台：交易金额的0.5%,最低1元，最高50元;跨省异地柜台：交易金额的0.5%,最低1元，最高100元。省内异地柜台：交易金额的1%,最低1元，最高50元;跨省异地柜台：交易金额的1%,最低1元，最高100元。
长城电子借记卡中国银行按金额的0.5%;最低5元，最高50元。按金额的1%收取，最低10元，最高50元。
龙卡储蓄卡(含生肖卡)中国建设银行按存款金额的0.5%收取手续费，最低2元，最高50元。按取款金额的0.5%收取手续费，最低2元，不设上限。
一卡通招商银行按存款金额的0.5%收取手续费，最低5元。按取款金额的0.5%收取手续费，最低5元。
太平洋借记卡交通银行存款金额的万分之五，最低10元，最高50元取款金额的1%，最低10元，最高100元
华夏卡华夏银行按存款金额的0.1%收取手续费，最低1元，最高10元。按取款金额的0.5%收取手续费最低1元，上不封顶。
东方借记卡上海浦东发展银行0元0元
阳光卡中国光大银行按交易金额的0.5%收取手续费，最低2元，最高20元按交易金额的0.5%收取手续费，最低5元，最高50元
民生借记卡中国民生银行0元取款金额的0.3%，最低1元，上不封顶
中信借记卡中信实业银行按交易金额的0.5%收取手续费，最高10元按交易金额的0.5%收取手续费，最低1元，最高200元
兴业卡兴业银行按存款金额的1‰收取，最高不超过人民币20元，不足人民币1元按1元收取(福建省内分行间暂不收取)。按取款金额的3‰收取，最高不超过人民币500元，不足人民币1元按1元收取(福建省内分行间暂不收取)。
深圳发展银行借记卡深圳发展银行普通客户按存取款金额的0.5%，最低5元，最高50元;贵宾客户免收普通客户按存取款金额的0.5%，最低5元，最高50元;贵宾客户免收
新理财通卡广东发展银行按通存金额0.5‰收手续费，最高不超过20元(或5美元、20港元)，最低不少于1元(或1美元、1港元)。单笔取款不超过20万元(或20万港元、1万美元)，按取款金额1‰收取，最高不超过20元(或5美元、20港元)，最低不少于1元(或1美元、1港元);超过20万元(或20万港元、1万美元)采取分笔办理。人民币借记卡在港澳取现按每笔15元收取。
4、借记卡ATM转帐手续费一览表
卡名发卡行ATM同城跨行转帐ATM异地同行转帐ATM异地跨行转帐
牡丹灵通卡.e时代中国工商银行-------按金额的1%收取，最低1元，最高50元。-------
牡丹智能卡中国工商银行---------------------
金穗借记卡中国农业银行-------省内异地同行：转账支出按交易金额的5‰、最低10元、最高50元，转账存入按交易金额的5‰、最低1元、最高40元;跨省异地同行：转账支出按交易金额的5‰、最低10元、最高60元，转账存入按交易金额的5‰、最低1元、最高50元;-------
长城电子借记卡中国银行---------------------
龙卡储蓄卡(含生肖卡)中国建设银行---------------------
一卡通招商银行---------------------
太平洋借记卡交通银行交易金额的0.5%，最低5元，最高100元交易金额的万分之四，最低5元，最高50元交易金额的1%，最低5元，最高100元。
华夏卡华夏银行转帐金额1万元以下的，每笔3元;转帐金额1万元至5万元的，每笔5元;每天转帐的最高限额为5万元。--------------
东方借记卡上海浦东发展银行---------------------
阳光卡中国光大银行-------按交易金额的0.5%收取手续费，最低2元，最高20元-------
民生借记卡中国民生银行---------------------
中信借记卡中信实业银行交易金额的1%，最低1元，最高50元交易金额的0.5%，最低1元，最高200元交易金额的1%(最低1元，最高50元)+2元
兴业卡兴业银行转账金额1万元(含)以下的，每笔3元;
转账金额1万元以上至5万元(含)的，每笔5元;转账金额5万元以上至10万元(含)的，每笔8元;转账金额10万元以上的，每笔10元。0元转账金额5000(含)以下的，每笔按1‰收费，最低5元;转账金额5000以上至5万元(含)，每笔50元;转账金额5万元以上的，每笔60元。
深圳发展银行借记卡深圳发展银行转账金额1万元(含)以下：3元/笔，转账金额1万元以上至5万元(含)：5元/笔，转账金额5万元以上至10万元(含)：8元/笔，转账金额10万元以上：10元/笔转账金额1万元(含)以下：5元/笔，转账金额1万元以上至10万元(含)：10元/笔，转账金额10万元以上至50万元(含)：50元/笔，转账金额50万元以上：60元/笔-------
新理财通卡广东发展银行转出金额在1万元(含)以内的，按每笔3元收取;1万元—5万元(含)，按每笔5元收取;5万元—10万元(含)，按每笔8元收取;10万元以上的，按每笔10元收取;。-------异地跨行转账：转出金额在5000元(含)以内的，收1%，最低不少于5元;5000元—5万元(含)，收50元;5万元以上，收60元
5、借记卡ATM取款手续费一览表
卡名发卡行本地ATM跨行取款异地本行ATM取款异地ATM跨行取款
牡丹灵通卡.e时代中国工商银行每笔2元每笔取款金额的1%，最低1元，最高50元每笔2元+取款金额的1%，1%部分最低1元，最高50元
牡丹智能卡中国工商银行---------------------
金穗借记卡中国农业银行每笔2元每笔取款金额的1%，最低1元每笔2元+取款金额的1%;
长城电子借记卡中国银行每笔2元每笔10元每笔12元;
龙卡储蓄卡(含生肖卡)中国建设银行每笔2元每笔取款金额的1%，最低2元每笔2元+取款金额的1%，1%部分最低2元;
一卡通招商银行每月前两笔不收费，从第三笔开始每笔2元每笔取款金额的0.5%，最低5元每笔2元+取款金额的0.5%，0.5%部分最低5元;
太平洋借记卡交通银行每笔2元每笔取款金额的0.8%，最低2元每笔2元+取款金额的0.8%，上不封顶;
华夏卡华夏银行0元每笔1元每笔2元;
东方借记卡上海浦东发展银行0元0元0元
阳光卡中国光大银行0元每笔取款金额的0.5%，最低5元，最高50元每笔取款金额的0.5%，最低5元，最高50元
民生借记卡中国民生银行0元(除西安中行ATM收取5元手续费)每笔5元每笔5元
中信借记卡中信实业银行若帐户余额大于5万元免费，若帐户余额小于5万元，每月前两笔免费，第三笔开始收取每笔2元每笔取款金额的0.5%，最高10元每笔2元+取款金额的0.5%，0.5%部分最高10元
兴业卡兴业银行每月前三笔免收手续费，第四笔开始每笔2元，少数地区(厦门等)按2元/笔收取，北京、南京、深圳分行均不收费0元每月前三笔免收手续费，第四笔开始每笔2元，少数地区(厦门等)按2元/笔收取，北京、南京、深圳分行均不收费
深圳发展银行借记卡深圳发展银行0元每笔取款金额的0.5%，最低1元每笔2元+取款金额的0.5%
新理财通卡广东发展银行0元单笔取款不超过20万元(或20万港元、1万美元)，按取款金额1‰收取，最高不超过20元(或5美元、20港元)，最低不少于1元(或1美元、1港元);超过20万元(或20万港元、1万美元)采取分笔办理。每笔取款金额的1%。
“敞亮哥”未索赔自己开车离开
3月30日下午13时30分许，在宣化街427号某酒店门口，一辆尼桑轿车在倒车时不小心撞上了停车场内价值数百万元的一辆劳斯莱斯豪车，就在所有人都为尼桑车主捏了把汗时，劳斯莱斯车主看了车损并不严重后未予索赔便开车离开，围观群众见此情景戏称该车主为“敞亮哥”。
14时20分许，记者赶到现场时，两辆轿车都已经驶离了现场，但仍有几名围观群众未离开，聚在一起谈论劳斯莱斯车主“办事敞亮”。目击者赵宇告诉记者，被撞的劳斯莱斯是一辆黑色的加长豪车，当时尼桑车倒车不小心撞到了劳斯莱斯的右后保险杠上，尼桑车主下来就有点蒙了。正在饭店吃饭的劳斯莱斯车主听说车被撞后从饭店里出来查看，该车主跟尼桑车主说，车是限量款顶配车型，价值超过600万。围观者都为尼桑车车主捏了一把汗，可没想到，劳斯莱斯车主看到车损并不严重，只是刮蹭掉些车漆后笑笑说“刮了也是种缘分，不用管了，给我留个手机号，你开车走吧”，便放尼桑车主离开，随后自己也驾车离开。现场群众无不拍手叫好，称劳斯莱斯车主是“敞亮哥”。
随后，记者从汽车销售业内人士处了解到，目前市场上销售的劳斯莱斯轿车最低级配置的价格也在350万元左右，而近三年的限量版款式则在500万至700万元不等。据介绍，此种顶级豪车的一年保险费最少也在10万元以上，即使是一次轻微刮蹭事故，仅是车辆底漆受损，其维修价格也要近万元。
■新闻链接
●3月19日，金华市公交公司某车队在办公室内贴出了一张“豪车标志识别图”，工作人员说，这张识别图是为了让司机们恶补“豪车车标知识”。在“豪车标志识别图”上，有宝马、奔驰、劳斯莱斯、林肯等十余种豪车的车标。工作人员告诉记者，贴出这个图，是为提醒司机谨慎驾驶。
●2月14日，南京禄口国际机场迎宾路VIP通道上，一辆东南菱悦轿车与一辆价值1200万的劳斯莱斯幻影限量版豪车碰撞，劳斯莱斯幻影左前轮胎轮毂及左侧碳纤维护板损坏严重，估算维修好得花费80万，菱悦车主的车辆三责险最高赔付才30万元，另外50万得自掏腰包。劳斯莱斯所属公司表示，考虑到菱悦车主的承受能力，可免除他的个人赔偿。
●2月6日，温州市一辆本田雅阁轻微刮蹭身价1200万元的劳斯莱斯，本田雅阁驾驶员负全责，维修费用确定35万元。广本轿车仅投保了交强险和第三责任险。按照规定，交强险的赔付金额为2000元;第三责任险可赔付20万元，但由于其未投保不计免赔险，只能按80%赔付16万元。这意味着广本车主还需承担其余的18.8万元。
交通事故赔偿标准？交通事故赔偿协议书，更多知识请关注中民专题页面
“醉驾伤人，交强险不赔”的行规，有望被司法解释打破
从根本上解决问题，还有待于调整交强险的经营模式
醉驾出了车祸、伤了人，保险不赔，这是有车一族都知道的“常识”。然而，一部正在制定的司法解释，有望推翻这个已经被人们默认多年的车险“常识”。
3月21日，最高人民法院网站公布了《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释(征求意见稿)》(简称“征求意见稿”)，向社会公开征求意见。征求意见稿第17条明确：驾驶人醉酒驾驶机动车发生交通事故，导致人身损害的，应当按照道路交通安全法的规定，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。同时，保险公司有权向被保险人追偿。
这一条款立刻引发了广泛关注，各方声音莫衷一是。
一些保险业内人士表示担忧。一家大型财产保险公司法务部人士认为，征求意见稿扩大了交强险的保险责任，将导致赔付成本的增加。“如果最终出台的司法解释就这么写，那守法的驾驶人将与违法驾驶人一起，为违法行为买单。”
许多律师和学者则持肯定态度。“保险公司以醉驾为由拒赔交强险，是不折不扣的"霸王条款"。不能为了惩罚醉驾，而忽略对伤者的保护。”云南昆明的律师张宏雷称。
中国保险法学会副会长、对外经贸大学教授陈欣说：“维护公共利益是保险最基本的原则。我觉得征求意见稿这条写得很好，体现了这个原则。”
那么，醉驾发生交通事故后，交强险到底该不该赔偿受害人的损失?究竟是什么造成了争议?又应当如何解决争议?带着这些问题，记者采访了相关领域的专家和学者。
认识分歧，导致同案不同判
由中国保险行业协会制定、保监会批准的机动车交通事故责任强制保险条款(简称“交强险条款”)第9条规定：无证驾驶、醉驾等情形下发生事故，保险公司仅需垫付伤者的抢救费用，对于其他损失和费用，保险公司不负责垫付和赔偿。
在醉驾事故发生后，保险公司纷纷援引第9条，拒不赔偿受害人。不过，这个条款在司法实践中存在较大争议，并导致了同案不同判的局面。
2010年7月，云南个旧市民王洪(化名)醉酒驾车撞上过路行人樊某，致其死亡。半年后，个旧法院以交通肇事罪判处王洪有期徒刑1年零9个月，同时判令为肇事车辆承保的保险公司赔偿死亡赔偿金11万元，王洪赔偿19万多元。
但保险公司不服，认为依照交强险条款不应承担赔偿，于是上诉至红河州中级人民法院。最终，二审法院采纳了上诉理由，撤销了一审刑事附带民事判决第二项，即保险公司无需赔偿。
同样是醉驾撞上行人，同样是法院一审判决保险公司支付赔偿金，同样是保险公司不服提起上诉，2009年4月发生在北京通州永顺北街的另一起醉驾案件却有完全不同的结果。
2011年3月底，北京市第二中级人民法院对此案作出终审宣判，决定驳回上诉，维持原判，要求保险公司支付伤者董某医疗费、残疾赔偿金共计近10万元。
研究过不少案例的陈欣告诉记者，各地法院对这类案件的认识存在分歧，有的认定保险公司应该赔偿受害者，有的则认为不应该赔偿。“近几年判决赔偿的越来越多，这是个总趋势。司法解释应该尽快把这个问题明确下来，也便于统一裁判尺度。”他说。
相同内容不同规定，导致分歧产生
交强险条款第9条是否具有法律效力?这是争议的焦点。
交强险条款其实是一种合同中的格式条款，全国通用。前述大型财产保险公司法务部人士称，车主购买交强险，都要签交强险合同。交强险条款作为交强险合同的一部分，对合同双方产生直接约束力。
这位人士还表示，交强险条款第9条的法律依据，是2006年国务院颁布实施的机动车交通事故责任强制保险条例(简称“交强险条例”)。这部条例第22条规定，无证驾驶、醉驾等情形下发生交通事故的，保险公司在交强险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿;造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
该人士认为，既然交强险条例规定醉驾发生事故后保险公司仅垫付抢救费用，保险公司在合同条款中写明不垫付和赔偿其他损失和费用，是合法的。保险业内的坚持，并未得到法院和社会公众的普遍认可。“交强险条例第22条和交强险条款第9条在实务中处于十分尴尬的地位。”浙江省保监局法制处处长陈沁坦言。
北京通州法院法官张若琳分析，交强险条例第22条只是明确了在醉驾等情形下，保险公司对受害人的财产损失不予赔偿，但并未规定对人身伤亡也能免责。
张若琳强调，在没有明示的情况下，要从上位法即道路交通安全法去探究交强险的立法目的。事实上，道交法第76条已有明确规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。这意味着，只要发生交通事故，不论驾车的人有无过错，保险公司都应当予以赔偿。
应当既保护受害人，又惩戒醉驾
“道交法的本意是从保护受害人角度出发的，如果醉驾事故的受害人无法从交强险中获得赔偿，这就违背了立法保护公众利益的初衷。”张若琳说。
在中国青年政治学院法律系副教授梁鹏看来，交强险条款第9条是以对受害人的人身伤亡不予赔付的手段，来惩戒醉驾者，进而促进交通安全。
“但这种手段是以牺牲受害人的利益为代价的。制度设计完全可以既避免损害受害人的利益，同时又达到惩戒醉驾的目的。”梁鹏表示，征求意见稿要求保险公司先行赔偿受害人，再向醉驾者追偿，就是很合理的做法。
那么，规定醉驾事故发生后由保险公司先行赔付，会不会起到鼓励、纵容酒驾的反效果?梁鹏认为这种担心是不必要的。
“首先醉驾已经入刑，肇事者是会被追究刑事责任的。其次，保险公司仅是出于保护受害人的角度先行赔付，后期还可以找醉驾肇事人追偿，肇事者并不是不赔一身轻，天天有人追上门来讨债，估计日子也不好过。因此，相信真正认清醉驾高成本的人，是不会以身犯险的。”梁鹏解释说。
调整经营模式，实现多赢格局
“醉驾伤人赔不赔，表面看是法律问题，背后其实是经济问题。”陈欣说。
根据中国保险行业协会统计，2010 年交强险行业经营亏损72.4亿元，运作5年来，累计亏损已达187亿元。赔付水平逐年走高是亏损的重要原因，2010年的赔付比例达到了82.3%。这些数据，从一个侧面解释了为什么保险公司不愿意赔偿醉驾事故的受害人。
按照交强险条款的规定，其费率和赔偿额度都是统一的。其中，死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费赔偿限额为1万元，财产损失赔偿限额仅为2000元，远不能弥补一次事故的损失。所以，保险公司对交强险不满意，被保险人和受害人也不满意。
专家指出，交强险的经营模式是症结所在。一方面，按照监管部门的要求，交强险要贯彻“不赢不亏”的原则，而另一方面，保险公司又要商业化运作，矛盾由此产生。
陈欣明确建议，我国的交强险应该走商业化模式，将现行交强险与商业车险合二为一，仅规定赔偿的最低限额，上不封顶。这样可以最大限度弥补事故造成的损失，也能增加保险公司的收入，最终形成多赢格局，实现保险的基本功能。“只要能赢利，我想保险公司一定会积极主动地去赔偿醉驾事故中的受害人。”他说。(本报记者 王逸吟)
链接
与醉驾有关的交强险法律法规和条款
道交法第76条摘录(2004年5月1日起施行) 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释(征求意见稿)第17条摘录(征求意见截止至2012年4月21日) 有下列情形之一导致人身损害的，应当按照道路交通安全法第76条的规定，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿：
(一)驾驶人未取得驾驶资格、醉酒、吸毒、滥用麻醉药品或者精神药品后驾驶机动车发生交通事故的;
(二)被保险人故意制造交通事故的;
保险公司自向赔偿权利人赔偿之日起，有权向被保险人追偿。追偿权自保险公司实际赔偿之日起计算诉讼时效。
新交强险条款第9条(2008年2月实施) 被保险机动车在本条(一)至(四)之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。
对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。
被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。
(一)驾驶人未取得驾驶资格的;
(二)驾驶人醉酒的;
(三)被保险机动车被盗抢期间肇事的;
(四)被保险人故意制造交通事故的。
对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。
据中国之声《新闻纵横》报道，开车上路，难免会有剐蹭甚至出事故的时候，出了事，自然就需要保险公司来理赔。这时候，很多人就会选择让4s店的保险部代为报险理赔，因为这样方便又省事。但是，您可能不知道，看似方便省事的背后可能隐藏着不小的风险。
最近，就有听众向中国之声反映，她怀疑北京广通雷克萨斯4s店和保险公司串通诈骗了本该属于她的车辆保险赔偿金三千元，并且已经向公安机关报案。事情到底是怎样发生的?这到底是一起个案，还是具有普遍性。
车主崔家楠介绍，2009年，她在北京广通雷克萨斯4s店购买了一辆雷克萨斯轿车，并在该店购买了太平洋保险北京分公司的车辆保险。2010年6月22日，她的车发生了剐蹭事故，自己负全责。车在广通4S店定损后，没有立即修车，但当她几个月后再次来到4S店索取定损单并要求到其他4S店维修时，客服经理却拿出了多张单据要求崔家楠签字，并要求崔家楠必须在本店维修。正是这些单据引起了身为律师的崔家楠的警惕。
崔家楠：他就拿过一堆单子，有维修结算单(已过帐)，归档服务委托书，还有委托服务书等，送修人的签字那块全是空白。在这里我就发现，出险时间是2010年6月22号，这个没问题，但结案时间却在7月7号9点41份，这个案子就已经被结案了，显示的赔款金额是3300元。我到现在，现在是2012年3月29号，我的车都没有修。毫无疑问，是广通4s店假冒我的名义向太平洋保险公司把这笔钱诈骗走的。
为了解事实真相，记者又致电4s店现任总经理王文，希望了解有关情况。
王文：行，可以，等我回来吧，电话里咱们不方便说。
4s店暂时没能给出明确说明，那么，保险公司是否已经调查清楚了呢?太平洋保险北京分公司客服部投诉管理科科长刘新桃。
刘新桃：我们判断的主要依据就是授权委托书，但后来发现，这个授权委托书上的签名确实不是崔女士的签名。从我们的角度来说，就是在崔女士没有修车、没有认可的情况下，4s店把钱就领走了。
今年3月13号，太平洋保险北京分公司就此事向崔家楠登门道歉，并决定把从4s店追回的保险理赔金打入车主崔家楠的账户。
事发后，崔家楠已经向公安机关报案，并最终立案。不过，在崔家楠看来，自己的经历也绝非个案，车险理赔过程中的监管缺失让4s店与保险员串通诈骗成为可能，但一般的车主却很难发现。
崔家楠说，如果不是发生纠纷，自己也很难发现其中的缘由。
崔家楠：如果保险公司没有把本该给我的保险金陪给4s店，4s店就不会把我扣在车间里，他把我扣在车间里，就是为了让我在单据上签字，因为如果有了我的签字，他前期的诈骗行为，整个这个流程，从形式上看起来就合法了。我的案子里，那是因为我发生了事故，而且被我发现了，要是在其他车主身上，如果没有发生事故，是不是他们也可以串通这么干呢?
调查中记者发现，这类纠纷在其他车主身上也发生过。车主刘先生在一家修理厂修车时就遇到了这样的情况。
刘先生：当时是我和另外一辆车发生了剐蹭，我的车损伤的不是很厉害，直接用一块布一擦，那个痕迹就没了，但当时他也拍了照片。后来给我撞的那辆车定了损，但需要我先垫付。然后我一个月以后去拿垫付款的时候，我看到他的单子了，单子上写着我的车牌号，修理费是七百块钱。我就问他，我说我这车没有修，当时你用抹布一擦我就走了，为什么会出现七百块钱在你的账上，我知道他肯定是拿着我这个照片骗了保险公司七百块钱到他的账上。
那么，4s店或汽修厂为什么会有机可乘呢?太平洋保险北京分公司刘新桃认为，保险操作员对授权委托书甄别的失误是原因之一。
刘新桃我只能承认当时我们的操作员确实有失误，应该是要对比的，比如像身份证、签名等等。
记者：那你们是所有的服务单都会打电话核实车主的身份信息、去比对车主的签名笔迹吗?
刘新桃：会做，但是，可能会有遗漏。
崔家楠认为，这种遗漏早在车主买车时就已经被有意埋下了。
崔家楠：买车的时候4S店得到了我的身份证复印件，我通常是在身份证复印件的主要信息上都是做一些签注的，比如身份证干什么用，使用一次，但是我买车的时候，这个广通4s店就是有预谋的，就禁止我在上面做任何签注。
采访中记者了解到，包括广通雷克萨斯在内的汽车销售服务行业在内，有相当数量的企业具备保险兼业代理资格。针对汽修企业同时具备保险兼业代理资格，作为律师的车主崔家楠认为。
崔家楠：4s店既是保险公司的代理人，它代理保险公司给车主赔钱，同时又是维修企业，它代理车主向保险公司要钱，这就给他们串通欺诈或者骗保提供了一个有利的空间。它一身兼二职，就相当于我是一个律师，在同一个案件中，我既代理了原告，又代理了被告，这种情况在民法中被称为双方代理，这是民法通则明文禁止的。
北京国汉律师事务所主任律师赵三平这样认为。
赵三平：崔女士的遭遇仅仅是因为她认真和谨慎才发现的这么多问题，那么，没有发现的问题有没有，有多少，属于什么性质的问题，应该怎样处罚，应该如何预防，我认为这都是需要认真思考和抓紧制定相关规范的。
人人都希望自己在驾车出行时能够一路平安，可是如果不幸遇到了交通事故，大家也不必太担心，此时每年收取我们保费的保险公司就要负起责任来了。车险专家为大家介绍申请理赔的常规步骤，并将使用车险时的一些错误进行了分析。
48小时后报险可能被拒赔
“绝大多数车辆在参保了交强险的同时也都投保了商业险种。但是，一些车主在车辆遇到事故之后不知道应该通过何种方法如何获得理赔，不清楚保险公司该对哪些项目进行赔付，甚至不清楚索赔的流程。这导致在向保险公司理赔时非常被动。”孙先生说，在车辆发生交通事故后，如果属于轻微事故范畴，可以在对现场进行拍照后自行拆解，并到交通事故快处快赔中心进行理赔。如果事故比较严重，或者损失数额比较大，驾驶员就应该保留好第一现场，并及时向投保的保险公司报案，一般在事故发生后48小时再报险，保险公司就有权拒绝赔偿。
在保险公司工作人员到达现场后，驾驶员应当提供保单正本、被保险人的有效身份证、年检合格的被保险车辆行驶证以及发生事故时驾驶人的驾驶证。之后，工作人员就可以勘查事故现场了。
贷款车出险需提交还款证明
孙先生介绍，因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额。定损完毕后才可修理受损车辆。给第三方造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。
在事故处理完毕后，需将出险通知书、定损单、发票、有效被保险人身份证复印件、被保险人银行账户(储蓄账户)交至保险公司。如果是贷款车辆，须提交银行出具的按时还款证明。如果需要交警部门进行裁决的，需要出示简易裁决书或者正规的裁决书。如果有人受伤的须提供裁决书、医疗费发票、病例、误工费证明等相关资料。届时，保险公司会将赔款汇入被保险人账户。
先修车后理赔不是正确流程
“在日常的事故处理当中，有些车主认为有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要，因而在进行责任认定时，这些车主会主动承担责任。但他们不知道，对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例，因此，如果不是自己的责任一定不要承担，因为保险公司是不会承担全部费用的。”孙先生说。
此外，车辆出险之后，要养成在第一时间报备保险公司的习惯。有些车主在出险后不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，等到车子修理完毕之后再找保险公司报销费用。这样在理赔时保险公司如果认定修理费用高出定损的费用，差额部分将需要由车主自行承担。
“不计免赔”也有限制范围
“免赔率是保险公司为了防范道德风险，对一些特定的事故定出单独的免陪规定，而且这些免赔率不属于不计免赔范围，如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等。如果车主违规，不但保险公司有权拒绝赔偿，而且还会加扣免赔率，车主就会得不偿失。”孙先生说。
据孙先生介绍，有的车主会在事故后要求修理厂维修非事故造成的损坏，并通过保险手续进行理赔。如果这种行为被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良记录，导致下一年的费率的增加。所以在理赔问题上切不可自作聪明。
保险网哪个好?网上买保险?在线买保险，货比三家!买保险就上中民。
“电话车险，多省15%”，电话车险甫一出来，就打出来这句广告词。能省钱，对于价格敏感的车主来说当然愿意买。
但是记者实地调查走访发现，优惠15%已经不是电话车险独有的。在汽车4S店、中介代理、个人代理渠道，买车险也能优惠15%，甚至更多。
4S店：中华联合给我们返点超过20
4月3日，记者来到欧德宝汽车城调查发现车险销售返点情况。正值清明假期，偌大的汽车城，没有多少人，略显冷清。
记者调查发现大多数4S店的车险直接与保险公司合作，4S店成为保险代理，也有少数4S店考虑到给客户更多的选择与保险中介代理机构合作的。
在整个汽车城，人保、太保和平安三家的认可度较高，“这三家在价格、服务上的差别不大，就看客户选择哪个更方便了。”也有与中华联合、国寿财险、大地财险等合作的4S店。
“我们店最高能返20个点，不是现金，而是只能在我们店消费的代金券。”一家奇瑞4S店的保险接待员金先生告诉记者。而当记者询问保险公司最多给4S店多少返点时，该人却讳莫如深。“这不能告诉你。”
而另一家长安汽车4S店的工作人员透露，“保险公司返点20多个的情况很正常，比如与我们合作的中华联合给予我们的返点就超过20个。”
“车险销售返点早就不是什么新鲜事了。但是有了电话车险之后，我们最少也得给客户返还15%才能跟电销竞争。”上述金先生告诉记者。
提起代理车险的利润空间，一汽大众4S店的张经理对此不屑一顾。“我们并不在意保险公司给的销售返点，几乎赚不到钱。像人保、平安这样的大公司也就给我们15个左右的返点，我们至少给客户15个，甚至为了留住客户给予更多返点，车险是赔钱卖的;中小公司的返点会高一些，但是出单量少，每个月就那么几单，一辆车保费两千块钱左右，就算有四五个点的返佣，总额也是很少的。”
“电话车险优惠15%，在我们店里上保险也能享受到优惠，甚至更多。相比较起来，在4S店或者通过代理人购买的车险服务更周到、便捷。”宁北长城汽车销售公司的李经理，有多年工作经验。他告诉记者：“电销刚出来的时候，价格优势非常明显，受此影响，作为车险重要代理渠道的4S店，也给予客户15%甚至更多的优惠。价格已经不是车主选择保险公司考虑的第一要素，服务才是第一位的，车主观念在悄悄转变，大家都图快捷、方便。”
中介：代理人多不愿卖车险
明亚保险经纪销售总监郭冲告诉《证券日报》保险周刊记者，现在大的保险公司给予的返佣是10个点左右，而中小保险公司的返佣20多个点，最高的可达到30个点。
“受到电话车险给予15%的优惠的影响，很多主营业务不是车险的保险中介，开始压缩车险业务了。”
他还告诉记者：“现在我们不提倡代理人给客户返点，因为本来代理人的佣金与国外比就不算高，但是没办法，车主一比较电话车险更便宜，代理人为了应对竞争压力，为了完成任务量，不得不以电话车险的价格销售保险。因为挣钱少，很多代理人不愿意卖车险了。”
一般情况下，一单车险保费在2千至3千元，给客户15个点的优惠后，代理人所剩无几。而寿险每单保费低则5千，高则上万，又不用给客户返点，代理人拿到的佣金差别很大。
另一不愿具名的王姓代理人抱怨说：“万一客户退保，我们还得赔钱。因为销售时给客户二十点甚至更多的销售返点，客户的拿到的退保金有可能比实际所交的保费还要多。退保不但没有损失，还赚钱了。而损失则让保险代理人承担了。”
2011年保费：太保电销保费同增397%
资料显示，2005年，平安最初尝试电话车险销售时保费收入只有2.5亿元。
2011年年报显示，平安产险的保费收入是833.33亿元，市场占有率是17.4%，78%的保费收入来自车险，达651.13亿元。
其中，电话车险业务快速增长76.1%至人民币221.9亿元，保费占比提升6.3个百分点至26.6%。
7年时间里，平安电话车险销售收入增长了近89倍，而涉足电话车险不久的太保，2011年电销保费收入同比增长了397%。
太保产险2011年实现保险业务收入616.87亿元，来自车险的保险业务收入是474.09亿元，占比76%，同比增长了19.6%。太保主要是巩固了传统渠道，推进续保管理和新渠道建设，依托“3G快速理赔系统”，打造差异化竞争优势。
从销售渠道来看，太保600多亿元的保费收入有六成来自代理渠道，两成来自直销渠道，超过一成来自网销、电销等新渠道，约7%来自经纪渠道。
年报披露，2011年太保加快了电销和交叉销售的发展，实现电销收入57.73亿元，同比增长397.0%。
目前，除了三巨头外，已经有越来越多的保险公司涉足电销领域，大地、天平、安邦、阳光等。
险企：拼服务花的是真金白银
无疑，车险市场已经过了打价格战的阶段了。
人保财险电子商务事业部相关负责人表示，“车险行业已逐渐步入拼实力、拼速度、拼服务的”后销售时代。险企必须从自身产品设计、售后服务、客户体验等多方位全面提高。
相关调查也显示，如今的车主投保更关心投保中和投保后的服务是否便捷高效，这就要求险企要有更强的服务执行能力。
定点直赔、故障车辆的拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气等免费不限次数救援服务等等，今年以来，多家险企以服务作为其竞争的重要手段。连其广告词都转了方向，尤其人保、平安两家竞争十分激烈。
如人保承诺“用人保电话车险，享受4S店的修车服务。携手4S店，打造一站式直赔服务。”，平安也不甘示弱，“平安电话车险不仅便宜还提供道路救援服务，上门理赔服务。”等等。
但是，提升服务并不像说的那么轻松。险企要花费大量的人力物力。
据测算，按照现在市场上的拖车公司的收费标准，仅故障车免费救援一项服务，50公里内的路程的花费大概是1000元左右。
显然，这对险企的后援平台以及成本和风险控制能力提出了更高的要求。
人在珠海，银行卡也从未离身，可卡上一万多元存款却离奇在俄罗斯被转走。珠海市民孙女士近日遭遇了这桩蹊跷事，由于怀疑银行卡在A T M机取款时被人用仪器复制后盗取，她将发卡方珠海市农村信用合作联社南湾信用社告上了法庭。珠海香洲区法院审理认为银行未尽安全保障义务，导致市民银行卡账户款项被他人取走，应赔偿客户全部损失。记者调查发现，大量银行卡复制器在网上热卖，最低售价仅需800元。
去年9月10日晚8时许，孙女士与同事等人正在珠海某酒店吃饭，突然连续收到两条银行转账扣款的短信。孙女士打开钱包查看，银行卡和身份证都在。她起初以为是诈骗信息，致电发卡银行珠海市农村信用合作社询问，对方也告之如果银行卡就在身边，他人不可能盗取，可孙女士还没来得及松口气，又接连收到四条扣账信息，短短20分钟就被扣款六次，银行卡内的10069.54元不见了。她立即报案，此时银行方面也电话告之，确实有人在俄罗斯转扣其银行卡现金，在孙女士要求下银行随即冻结了该卡。随后她将发卡方珠海市农村信用合作联社南湾信用社告上法庭。
链接
央行：磁条卡有安全漏洞银监会：IC卡成本太高
南都记者昨日通过网络搜索发现，网上公然兜售“银行卡复制器”的不少，最低的只需800元。
孙女士的辩护律师谢泽岗认为，近年来银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50%以上，IC卡未能普及是一个重要原因。据介绍，目前通用的银行卡多为传统的磁条卡，批量成本仅需一元，安全性能极低，哪怕是一个小学文化程度的人，通过复制器都能轻松将磁条信息克隆，中国人民银行早在1997年就意识到磁条卡的安全漏洞，要求普及推广不易被复制的IC卡。
中国人民银行有关负责人去年3月表示，由于磁条卡技术简单，信息容易被复制，导致伪造磁条卡、盗用磁条信息的案件频频发生。为此，中国人民银行要求在“十二五”期间，加快银行卡芯片化进程，增发银行卡以IC卡为主。
不过，银监会接受媒体采访时也坦承，一张芯片卡成本需20元—30元，要将磁条卡全部升级为IC卡及配套的ATM机需花费1000亿元的成本，推行难度很大，目前一些银行发行的IC芯片卡主要针对高端人群，如工行需要“持卡年消费金额达10万且消费笔数达24笔”、“个人存款额达百万元”。
警方则提醒市民，在A T M机上取款时要注意观察机器上是否有摄像头或可疑物，特别是ATM插卡上是否有凸出的可疑加装设备，取款时通过用手遮挡等方式保护好密码不被泄露。
各方说法
孙女士：银行卡如此容易复制银行应当担责
孙女士认为自己的银行卡从未离身，一直妥善保管，身份证也从未丢失，卡上存款却在俄罗斯被盗，显然是自己在A T M机取款时，被歹徒用银行卡复制器盗窃了密码和磁条信息，银行卡如此容易复制，银行显然存在安全管理漏洞，应当为自己的损失负责，遂将银行告上了法庭。
“现有的A T M机和磁条卡均是银行提供的，银行却没有相应的设备来识别这些卡的真伪，以致歹徒通过复制伪造的假卡盗取市民存款。在这种情况下，银行显然并未尽到足够的安全保护义务。”孙女士的辩护律师、广东益诺众承律师谢泽岗呼吁银行积极推广安全性能更高的IC卡，充分保障储户和发卡机构的安全。
银行：已尽安全保护义务是用户使用不当
对此，银行方面则辩称，银行系统对于用户银行卡信息及密码设置有严格充分的安全保护措施，孙女士在开卡后使用了至少121次，每一次使用中均需读取银行卡的信息并输入密码，都存在泄漏的可能，而银行在所有A T M机上都安装了摄像头，贴上了《温馨提示》，提醒客户注意操作风险，安全使用银行卡，充分履行了安全保护义务。在这种情况下，孙女士的存款不见了，只能归责于她对密码的保管和使用不当。
法院：银行管理有漏洞应赔全部损失
珠海香洲区人民法院审理后认为，孙女士向银行申办银行卡，双方之间已经成立合法有效的储蓄存款合同关系，依法应当受到法律保护。银行作为经营存、贷款等业务的专业金融机构，负有保障客户存款安全的义务，应当对其发行的银行卡具有鉴别真伪的能力，并应采取技术手段防范借记卡被复制和伪造，而只有持有真卡的交易者使用密码办理的各类交易才能视为客户本人的行为，持伪卡进行的交易，即使密码形同，也不能视为客户本人所为。法院最终判决发卡方珠海市农村信用合作联社南湾信用社赔偿孙女士全部存款损失，并按活期存款基准利率支付利息，案件受理费用也由银行承担。
更多保险知识、保险案例、投保指南及网上买保险技巧大全，请关注中民学习频道。
对于大众保险今后的发展路径，格林伯格给出了明确的答案：“做真正意义上的财险公司”。他坦言，在中国谈及财险只能联想到车险，这是非常不正常的局面。在国内多家财险公司将车险作为主营业务的情况下，他依然认为财险并不等同于车险，应该还包括财产险和“航运、航空保险以及溢价保险、责任险”等多种模式，而后者正是史带保险的长项。
不过，格林伯格也意识到，在现有的市场语境下，要改变国人的思维习惯这可能是一件需要长期努力的事情。“改变思维模式可能是这个世界上最困难的事情了。”他说道，“我们目前计划引入更多的人才以及多样化的产品结构，关注特殊险种的发展。
而这些“打基础”的改变何时能够起效？格林伯格坦言“没有时间表”。“就像当初友邦保险进入中国改变寿险市场一样，当时没人认为上门推销可以卖保险。所以我也无法预测未来会发生什么。但是我希望大众保险能够厚积薄发。”
大众保险董事长张兴对记者描述，“我们不追求规模，不追求市场份额。”对于一家中小型的财险公司，张兴的定位显得非常“务实”。在他看来，大众保险未来的核心竞争力在于“产品和服务的创新”。
谁的服务更好，谁就赢
保护伞拿开，外资险企涌入，中资险企大呼“狼来了！”
有业内人士认为，在国外，交强险已运作多年，外资险企积累了先进的技术和成熟的管理经验，在中国的大门敞开之后，外资险企的涌入将使原有市场份额彻底翻盘，行业洗牌之后，中资险企将落于不利地位。
对于中国消费者来说，外资险企的加入意味着更多的选择。“如果中资险企做得足够好，又为什么要害怕外资险企的加入呢？况且，他们已经做了很多年了，有着"先入者"的优势。”多家外资企业表示，中资险企在车险市场上有显著的漏洞和缺失，例如服务意识、保赔结构、核算模式等。
瑞士再保险公司的亚洲首席经济学家黄硕辉就曾公开表示：“竞争将主要集中在客户服务而非价格上。中国保险公司已经认识到汽车保险业务理赔管理的重要性，正在采取具体措施增进理赔管理。我们希望外国公司能帮助加快这一进程。”
在价格由国家“统一制定”的前提下，谁能拿出更好的服务，谁自然就是车险市场的赢家。“我们会更加注重提高所提供服务的附加值，如计划为安联保单持有者提供全年不限次免费200公里拖车道路救援服务，对高端客户提供VIP理赔管家服务等。”安联财产保险一位不愿具名的人士透露说，“我们在方案设计、企业运营及服务水平上有明显优势，国内的消费者将会体验到不同的服务方式，倒逼整个市场服务继续优化。”
“外资险企的进入使中国消费者拥有更多的选择，这对于消费者而言显然是一件好事。”业内人士认为，在中资险企独霸车险市场的情况下，提高服务质量、促进行业进步进展缓慢，而外资险企的到来会激发“鲶鱼效应”，使中资险企不得不面对竞争的威胁和挑战，从而提高和完善自己。“闭门造车永远都是落后和消极的，只有敞开大门，迎接多方资源，才能有利于行业的发展和进步。”
查看更多保险公司排名请进入中民保险网保险品牌大全：平安保险 太平洋保险 泰康人寿 阳光保险 华泰保险 太平保险 picc人保财险 生命人寿 大都会人寿 合众人寿 金盛保险
光大永明人寿保险有限公司 太平人寿 太平养老 阳光人寿 中国人寿 中意人寿 安联人寿 安联财险 昆仑保险 幸福人寿 海康人寿 平安财险 人保财险 美亚保险 太平洋财险 大地保险 丰泰保险 永诚保险 大众保险 华安保险 利宝保险 太阳联合保险 中银保险
3月29日中午，耿建军的手机响了，挂断电话他咧了下嘴对妻子说：“让我去拿钱呢 ，这事五年了，终于了结了。”
驾车出车祸造成第三方受伤，如车辆有第三者责任险，则由保险公司进行理赔。但关于理赔范围，多数保险公司只肯负担社会医疗保险用药范围内的医疗费。
凭什么投了份商业医疗的保险 ，却只能得到“社会医疗保险”的理赔?这事让耿建军遇上了，他却偏不信这个理，将保险公司告上法庭，索赔医保外费用 。这一告就是五年，从一审到二审，再从申请抗诉到省高院下发再审指令，直至从市中院拿到案款。近日在接受记者采访时，60岁的耿建军告诉记者：“我不是为这些钱，而是这项条款损害了太多人的利益。”
事件等了五年，他终于拿到赔款
“那官司终于了啦，保险公司把钱给我了。”耿建军有点激动地给记者打来电话。3月30日下午记者赶到位于四方区的耿建军家，桌子上摆着拿回来的案款，共2600元，耿建军拿在手里笑着说：“这钱让我等了五年时间啊。”
事情还得从2006年的那次事故说起——
“2006年5月27日，我开车经过胶州时将一名12岁小姑娘撞伤，交警部门认定我对事故负全责。算下来，总共要赔偿伤者15865元。”
当时耿建军还是一名长途客车司机，曾于2005年在太平洋财产保险公司青岛分公司(后简称为太平洋保险(微博))投了车辆损失险和第三者责任险两份商业保险。发生事故后他到保险公司进行理赔。
“当时，我要求保险公司按照合同约定的75%的比例理赔医疗费11898元(此前耿建军出过交通事故，按照合同约定理赔比例有所降低)。但保险公司最终赔了医药费10128元，与规定的理赔额相差了1770元。”
为什么少给了这些?“保险公司说，治疗时有些药品不在社会医疗保险目录里，这部分药品的费用不予理赔。”耿建军当时就不明白，凭什么投了份商业医疗的保险，却只能得到“社会医疗保险”的理赔?
在他看来，这显然就是保险霸王条款!
2007年11月份，他一纸诉状将保险公司告上法庭，索赔这1770元的差额。
官司一直打了五年。
2011年12月20日，再审开庭，那是最后的一次开庭。“对方提出建议调解，我寻思半天最终同意了这个结果。1770元的差额加上约50%的损失费，总共给了我2600元。”耿建军说。
历程一审赢二审输，他抗诉再审
五年官司路，他最终获赔。提起这五年，耿建军无奈地撇撇嘴，从屋里拿出一堆材料，判决书、申请书、传票还有他研究的法律条文林林总总。“从一审到二审，二审不服我又申请抗诉，来来回回折腾了好多次。这官司打下来确实不容易。”
耿建军自学法律20年，为了这个案子他又专门钻研了《国家司法考试》、《员工维权实战兵法》等法律书籍。整理好手头上的材料，他跟记者讲起这五年的官司路——
—2007年我状告保险公司后，经过几次开庭有了一审结果，判决书是2009年4月14日收到的，当时法院判定我胜诉，保险公司应该理赔医保外费用。
“霸王条款”这么容易就打下来了?
果然，没过多久，太平洋保险不服一审判决提起上诉，二审法院支持了保险公司，判其胜诉。
二审判决，是法律上的终审判决。再往下走，就相当于“翻案”，难度极大。“当时就一个想法，我要抗诉!”
2009年9月29日，耿建军向青岛市人民检察院递上民事申诉申请书。先向青岛市人民检察院抗诉，立案后再继续向山东省人民检察院抗诉，之后再到山东省高级人民法院。这个申请抗诉的过程走了近两年的时间。
2011年8月4日，耿建军收到了期盼已久的回应——山东省高级人民法院民事裁定书，指令山东省青岛市中级人民法院再审;再审期间，中止原判决的执行。
2011年12月20日，再审开庭，这次是耿建军眼中“最轻松的一次开审”。法庭上，对方提出调解，除了支付医保外的1770元医疗费，另外再支付约50%的损失费。事情到了这一步，耿建军既获得了赔偿也表明了立场，便同意了调解。
争议到底是哪个“医保”?
一个人挑战存在于保险业的“霸王条款”，耿建军早就记不清到底开了多少次庭。但整个案件梳理下来，最大的焦点是“医保”俩字：第三者责任险中“不属于医保规定范围内的费用，保险人不负责赔偿”的医保到底是指哪个“医保”，社会医疗保险还是商业保险?就此双方展开了一次次交锋。
2008年3月21日，市北法院开庭期间首次聚焦“医保”
耿建军认为，“医保”只是一种简称，社会基本医疗保险是一种医保，商业医疗保险也是一种医保。太平洋保险选择使用社会基本医疗保险的标准来解释，是单方面的行为。
被告代理律师认为，社会基本医疗保险与本案没有关系，商业保险与社会基本医疗保险是完全不同的范畴。至于为何套用社会基本医疗保险的有关标准，被告代理律师表示，这在签保险合同时已经明确提出，不予以讨论。
这次交锋的结果是，法院认为“不属于医保规定范围内的费用，保险人不负责赔偿”的约定，意思表示不明确，没有法律约束力，判定耿建军胜诉，太平洋保险应当理赔医保外费用。
2009年4月份，太平洋保险上诉，第二次聚焦“医保”
这次，太平洋保险改变了之前的说法，认为在我国所谓医保，就是指社会基本医疗保险，不存在商业医保的概念。若支持耿建军的主张，便“颠覆了我国保险赔偿的基本原则”。
这次法院下达终审判决书：因国家对社会医疗保险用药制定了药品目录进行规范，因而存在用药费用的标准，而商业医疗保险并不存在统一的赔偿费用标准。因此，第三者责任险条款约定的保险人对“不属于医保规定范围内的费用”不予赔偿，应理解为保险人对不属于城镇职工基本医疗保险规定范围内的费用不予赔偿，不存在第二种解释。耿建军不服申请抗诉，2011年接到山东省高级人民法院的民事裁定书，其中这样写道：终审判决适用法律确实有误。
到底是哪个“医保”?最终，太平洋保险支付了“不属于医保规定范围内费用”。
耿建军：这些条款你有权说“不”
这是条隐藏在保险规定中的条款，持续多年，期间也有人问耿建军，为了区区两千元搭上五年时间值吗?耿建军使劲点头：“值!当然值!咱不是缺那个钱。说实话，起初打这个官司就是为了一口气，觉得这样做不合理，可是慢慢地我发现，原来还有那么多人跟我一样也遇到过这种事情，这条霸王条款设立得实在太霸道了。我有权说不，就要用法律打倒不合理的行业规定。”
若案件中的“医保”明确为“社会基本医疗保险”，那对这个案件的判决产生什么样的影响?耿建军肯定地说，不会产生任何影响，不管保险公司规定什么样的免责条款，只要违背民法和合同法的基本精神，即公平、公正和诚实信用的精神，都是无效的。
保险公司：医保范围现已进一步细化
记者拿到一份耿建军2005年投车险时的保险条款，为《中国太平洋财产保险股份有限公司机动车车辆综合险条款(2004年)版》，明确提到：不属于医保规定范围内的费用，保险人不负责赔偿。4月8日，记者咨询太平洋保险咨询电话95500，对方告知出现事故造成第三者人身伤亡的，先通过交强险赔偿，超出部分再按照商业险限额内理赔，对于医保内用药全额理赔 ，但有些自费药不予理赔或者理赔额度低。
同时，在太平洋保险公司2009年版的保险条款中，已经将此项进一步明确为：保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。
律师提醒不要只听保险公司的
透过耿建军的案子，类似的保险案件还有不少。由于专业知识的差距，投保人很难就保险条款与保险公司进行协商。保险公司正是以此玩文字游戏，降低理赔风险。所以在选择车辆保险时应该怎样保护好自己的权益?山东万桥律师事务所律师李太军介绍：“在选择车辆保险时，多问几家保险公司，除了比较下各自的价格，也要注意看看免责条款内容，最好能弄明白内容，以免将来出现事故时出现麻烦。”
另外，依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。因此只要保险公司不能举证证明其已经做出明示且进行了书面或口头说明的，均可认定为未生效。
“一旦出现交通事故涉及到理赔时，不要觉得保险公司说之前有这方面约定不能理赔，具体应该再咨询下律师，可能有些条款在法律上没有产生效力，就可以再为自己争取下利益。”
市卫生局近两年没有类似投诉
2008年，耿建军一审开庭时，市卫生局工作人员专门前去旁听，因为当时他们也经常接到类似投诉，有的肇事者将责任推到医院头上。
4月6日下午，记者再次联系到市卫生局，有关负责人介绍：“之前接到这方面的投诉，主要有两种情况：一种是肇事方来投诉，发生肇事后肇事方负责治疗伤者费用，用什么药、进行什么治疗，医院会告知患者。但这些费用是肇事者来掏，肇事者认为也应该告知他们，医院没有告知他们认为这是医院和伤者之间的事。另一种就是商业保险与社会医疗保险之间，商业保险的保障面小、范围也少，之前有人投诉这方面的问题。”
不过，该负责人也说：“这些年，商业保险也在逐步跟进，有些政策也已发生变化，所以类似的投诉近两年已经没有了。”
医疗保险报销范围与比例？医保报销范围？更多知识请关注中民专题页面
4、经济实力很强：（年收入10万以上）可买一些单纯理财型的保险。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给得到更多的保障或者收益，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。陈大伟)
记者昨天从省人社厅获悉，江苏省医疗工伤和生育保险工作座谈会日前在盐城召开，今年江苏将通过提高基本医疗保险待遇和财政补助标准等，来减轻参保人员医疗费用负担，力争到2015年实现基本医疗保险个人支付比例降低到30%以下的目标。
医保：解决困难企业职工参加医保
今年，江苏将确保城镇职工、居民医保参保覆盖率稳定在95%以上。在此基础上，重点做好特殊群体参保工作，比如做好关闭破产国有集体企业退休人员参保工作，妥善解决困难企业职工参保问题;全面解决领取失业金期间的失业人员参保问题，推进在华就业的外国人参加职工医保，积极推进城镇非公有制经济组织从业人员、灵活就业人员、就业困难人员等人员参保。建立大学生参保长效机制，妥善处理老生的参保问题，确保所有在校大学生全部参保。
省人社厅有关负责人表示，各地将完善参保激励机制，将缴费年限和待遇水平相挂钩，鼓励居民连续参保缴费。探索城乡居民跨年度自动续保缴费机制，通过委托银行自动划拨、信息提醒等方式，促进居民续保，提高参保率。
低收入家庭的未成年人参保有补助
近两年，江苏的居民医保待遇保障水平提高较快，大多数统筹地区居民医保财政补助标准达到每人每年200元，但从去年9月底的数据分析，部分统筹地区财政补助没有落实到位。该负责人表示，今年将积极会同财政部门，落实2012年居民医保财政补助每人每年240元标准，同时还将相应调整个人缴费水平;逐步统一一般居民和学生儿童及大学生的财政补助标准，将低收入家庭的未成年人全面纳入困难人群重点补助范围。
去年全省普遍开展了居民医保门诊统筹，但总体上讲，门槛比较高，待遇水平还比较低。今年江苏各地将进一步增加门诊统筹的资金投入，以调整起付线、封顶线和报销比例为切入点，稳步提高门诊待遇水平，确保到2015年实现基本医疗保险个人支付比例降低到30%以下的目标，即看病总费用个人自付部分不超过30%。
工伤：按时调整工伤职工定期待遇
今年，江苏各地要以确保工伤待遇发放为重点，比如依法执行新的一次性工亡补助金和一次性伤残补助金标准，将职工治疗工伤期间的伙食补助、转外就医的交通、食宿费用以及一次性工伤医疗补助金纳入工伤保险基金支付项目范围。
同时，还要确保按时调整工伤职工定期待遇。该负责人表示，各地要统筹考虑职工平均工资增长幅度、居民消费价格水平上涨幅度等因素，确定工伤保险定期待遇调整幅度与养老金调整幅度相当，且不低于养老金调整标准。对定期待遇水平较低的，要加大调整幅度，逐步实现与同等级工伤职工大致平衡。确保每年的7月1日全省同步调整。
生育 居民医保生育费用能报销70%
今年江苏将加快职工生育保险制度的立法步伐，制定《江苏省职工生育保险规定》。各地要将包括机关事业单位在内的所有用人单位纳入生育保险范围，并积极探索灵活就业人员参加生育保险办法。确保到2012年底，全省生育保险参保人数达到1215万人。
将居民医保参保人员住院分娩符合规定的生育医疗费用纳入基金支付范围，且政策范围内医疗费用支付比例达到70%;将产前检查费用纳入居民医保门诊统筹，全面落实参保居民产前检查保障待遇。
大病医疗保险？大病医疗保险怎么报销？更多知识请关注中民专题页面
日前，北京市东城区人民法院审结了一起财产保险合同纠纷案件，因机动车驾驶人肇事后驶离现场，法院判决认定保险公司免责而不必理赔第三者责任险。
车损险 三者险 盗抢险 车上人员险比较 车身划痕险比较 玻璃单独破碎险比较 自燃损失险比较
购买商业保险也是女性理财投资的方式之一，而面对市场上如此众多的保险理财产品，女性投资者可能会束手无策，不知道该买哪一款理财产品比较好。时逢２０１１年“三八”节，本报特别采访新华保险甘肃分公司营销部总经理谢安，他表示女性在生活中扮演着不同的角色，这可以是女性投保的参考，不同的人群存在特殊的健康风险，对保险产品的需求也不一样。
保监厅发〔2012〕13号
查看保险公司排名请进入中民保险网保险品牌大全：平安保险 太平洋保险 泰康人寿 阳光保险 华泰保险 太平保险
记者从8日召开的市政府第五次常务会议上获悉，哈市将对市属统筹城镇基本医疗保险部分政策进行调整，以进一步减轻参保人员就医负担。此次调整涉及居民、职工、生育三个险种，将惠及460.6万人。
城镇居民部分：建立基本医保门诊统筹制度乙类药个人自付比例降至20%
哈市将建立城镇居民基本医保门诊统筹制度。参保人员因常见病、多发病到普通门诊就医，发生的符合《国家基本药物目录》的药费、一般诊疗费，按规定标准给予支付。门诊统筹起付标准按待遇年度累计计算，每人每年50元。参保人员发生的符合门诊统筹基金支付范围，超过起付标准以上的医疗费用，年度累计不超过200元，其中统筹基金支付50%，个人负担50%;药事服务费标准为每人每年10元。门诊统筹实行社区卫生服务机构定点管理。参保居民首次就诊的社区卫生服务机构确定为本人年度定点医疗机构。此外，大学生门诊统筹采取学校单独管理、统筹使用的方式。具体管理办法由各高校按照城镇居民基本医保相关要求自行确定。
提高城镇居民基本医保待遇水平。将城镇居民医保统筹基金年度最高支付限额由成人居民6.5万元和学生儿童8.5万元统一提高到11万元。城镇居民到社区卫生服务机构住院就医，统筹基金支付比例由原65%提高到80%。将乙类药品个人自付比例由原30%降低至20%。提高城镇居民尿毒症透析、抗排异用药统筹基金支付比例，在原有基础上分别提高10个百分点。
城镇职工部分：医保年支付限额提至25万生育险统筹支付平均提高10%
提高城镇职工基本医保待遇水平。将城镇职工医保基金年度最高支付限额由20万提高到25万。提高肝、肾移植术后抗排异用药待遇支付标准，在原待遇基础上每人每年提高2万元，即由原来的5万、7万分别提高到7万、9万，同时将相关检查化验项目由全额自费纳入统筹基金支付范围。提高恶性肿瘤患者门诊治疗待遇支付标准，将恶性肿瘤门诊化疗、免疫治疗统筹基金支付标准由原支付比例的80%提高到90%，同时将门诊化疗期间相关的一次性医用材料、检查化验及辅助用药等项目由全额自费纳入统筹基金支付范围。尿毒症透析门诊方面，将血液滤过治疗项目、腹膜透析一次性医用材料肝素帽由全额自费纳入统筹基金支付范围。提高专科医院住院治疗精神疾病医疗费统筹基金支付比例，城镇职工由80%提高至90%，城镇居民由75%提高至85%。将残疾人医疗康复项目逐步纳入基本医疗统筹基金支付范围。另外，哈市将把生育保险医疗费统筹基金支付比例平均提高10%。
据悉，这些惠民政策将在6月15日之前全部出台。
医疗保险报销范围与比例？医保报销范围？更多知识请关注中民专题页面
伴随着近日的阳光，今年的春天终于到来了，此时，扫墓踏青正当时。其实，相比日益高涨的旅行热情，人们对这种特殊时期的保险保障却不够关注。事实上，无论是驱车自驾、还是跋山涉水，抑或出境观光，买份人身意外保险极为必要。
机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。该险的主要目的在于维护公众的安全与利益，是强制保险。
被视为保险代理市场“小、散、乱、差”病灶源头的地方保险代理机构或将面临洗牌。
地址：海南省海口市玉沙路58号 电话：0898-88889999 手机：13988889999
Copyright © 2012-2018 开丰-开丰娱乐母鸡养殖场 非商用版本 ICP备案编：琼ICP备88889999号
